क्या बदलाव हैं?

Reserve Bank of India (RBI) ने 11 जुलाई 2025 को स्पष्ट किया कि कृषि और MSME क्षेत्र में ₹2 लाख तक के लोन—even collateral-free—to voluntary रूप से सोना या चांदी जमा करके लिया जा सकता है। यानी अगर आपका लोन पहले से collateral-free सेफ ज़ोन में आता है, तब भी आप अपनी सुविधा अनुसार गारंटी में सोना/चांदी डाल सकते हैं—बिना किसी नियमों के उल्लंघन के चिंता किए बिना (The Financial Express)।

➡️ शर्त है—पूर्णतः ‘स्वेच्छा’ होनी चाहिए। यानी बैंक दबाव नहीं बना सकता।

📌 किन सेक्टर्स पर लागू है?

  • कृषि लोन: ₹2 लाख तक लोन पर
  • MSME लोन: Master Direction के तहत collateral-free लिमिट तक
  • सभी Scheduled Commercial Banks, RRBs, Small Finance Banks और Cooperative Banks पर यह नियम लागू होता है (The New Indian Express)।

💡 क्यों ये बदलाव महत्वपूर्ण है?

1. लचीली फाइनेंसिंग विकल्प

Collaterals की बाध्यता नहीं, फिर भी सुरक्षा के लिए सोना/चाँदी का विकल्प — संतुलन में।

2. पारदर्शिता और सुरक्षा

RBI ने gold/silver collateral के valuation के लिए स्पष्ट दिशा-निर्देश दिए हैं — 22‑कैरट सोने के लिए 30‑दिन औसत या पिछला दिन (lower) विकल्प उपलब्ध (Moneycontrol)।

3. LTV सीमा

  • ₹2.5 लाख तक: LTV 85%
  • ₹2.5–5 लाख: LTV 80%
  • ₹5 लाख से ऊपर: LTV 75%
    सोने/चांदी को collateral के रूप में लगाने पर स्कीम में संरचित सीमा होगी (The New Indian Express)।

✅ MSC’s (Must Know Complete Summary)

सुविधाविवरण
Collateral-free लोन लिमिटकृषि के लिए ₹2 लाख; MSME के लिए दिशा-निर्देशों के अनुसार
Collateral के रूप में सोना/चांदीकेवल voluntary होना चाहिए
LTV कैप₹2.5 लाख तक–85%, ₹2.5–5 लाख–80%, >₹5 लाख–75%
मूल्य निर्धारण आधार22‑Carat, 30‑day avg या पिछले दिन की कीमत
कम्पेनसेशन प्रोसेसगारंटी रिलीज़ 7 कार्यदिवसों में; देर होने पर ₹5,000/दिन
बैंको पर लागूसभी Scheduled/Co-operative/SFBs

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इस सरल प्रक्रिया से गुज़रें:

  1. EMI कैलकुलेटर खोलें
  2. लोन अमाउंट और अवधि डालें
  3. “Apply Now” पर क्लिक करें—अपने दस्तावेज़ अपलोड करें और प्रक्रिया पूर्ण करें

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🔍 अंतिम शब्द

RBI का यह नया सर्कुलर उन लोगों के लिए वरदान है जो collateral-free लोन की सुविधा चाहते हैं, लेकिन भरोसे और स्वेच्छा से सोना/चांदी देना भी चाहते हैं। इससे लोन प्रक्रिया अधिक पारदर्शी, संतुलित और सुविधाजनक बन रही है।

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