परिचय
अक्सर लोग मानते हैं कि Personal Loan Approval का सबसे बड़ा आधार Credit Score है। सच है कि एक अच्छा CIBIL Score (750+) लोन स्वीकृति की संभावना बढ़ाता है, लेकिन बैंक और NBFC सिर्फ इस एक factor को नहीं देखते। वे applicant की पूरी financial profile का मूल्यांकन करते हैं।
इस आर्टिकल में हम बताएँगे कि पर्सनल लोन अप्रूवल किन-किन पहलुओं पर निर्भर करता है और आप कैसे अपनी eligibility सुधार सकते हैं।
Credit Score का महत्व
क्रेडिट स्कोर एक summary होता है आपकी पिछली repayment history और loan behaviour का। Score जितना अच्छा होगा, lender उतना confident रहेगा।
- 750+ = High approval chances, better interest rate
- 650–749 = Moderate chances, interest rate अधिक हो सकता है
- 650 से कम = High risk category, rejection की संभावना
लेकिन loan approve या reject होने का अंतिम निर्णय credit score से आगे जाकर लिया जाता है।
Income और Repayment Capacity
Loan approve करते समय lenders देखते हैं कि borrower की monthly income EMI को comfortably cover कर पा रही है या नहीं।
- Debt-to-Income Ratio: आपकी existing EMIs vs income। अगर EMI आपकी आय का 40-50% से अधिक है, तो नया loan मिलना मुश्किल है।
- Stable Income: Regular और sufficient income proof approval chances बढ़ाता है।
Employment Type और Stability
नौकरी की प्रकृति और स्थिरता भी महत्वपूर्ण है।
- Salaried employees: नियमित आय और स्थिर job होना lenders को भरोसा देता है।
- Self-employed: व्यवसाय के ITR, turnover और stability की जांच होती है।
- Job continuity: एक ही कंपनी/व्यवसाय में लंबे समय से होना एक positive factor है।
Existing Debts और Liabilities
अगर आपके पास पहले से बहुत सारे ongoing loans और EMIs हैं, तो बैंक मानता है कि आपका repayment load अधिक है। इससे नया loan reject हो सकता है।
Banking History और Relationship
Banking behaviour भी lender के लिए मायने रखता है:
- सही समय पर EMI और credit card bill payment
- Account balance और overdraft का history
- Existing relationship (salary account या पुराने loan) borrower को priority देता है
Age और Profile Factors
Borrower की age, location और demographic profile भी अप्रूवल में भूमिका निभाती है।
- आमतौर पर 21 से 60 वर्ष तक के applicants eligible होते हैं।
- Young applicants के पास लंबा repayment horizon होता है।
- Retirement age के करीब applicants पर restrictions हो सकती हैं।
Loan Amount और Purpose
Lenders इस बात पर भी ध्यान देते हैं कि loan amount कितना है और उसका उपयोग किस purpose के लिए होगा। सही utilization (जैसे education, home improvement, medical, business expansion) approval आसान करता है।
Loan Approval Chances सुधारने के Tips
- हमेशा EMI और credit card bill समय पर चुकाएं।
- Outstanding debts कम करें।
- Salary account और banking records साफ़ रखें।
- सिर्फ ज़रूरत के मुताबिक loan apply करें।
- CIBIL Score सुधारने पर काम करें।
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FAQs — Personal Loan Approval
1. क्या Credit Score ही Personal Loan Approval के लिए पर्याप्त है?
नहीं। Income, employment stability, liabilities और banking history भी देखी जाती है।
2. Low Credit Score पर भी Loan मिल सकता है?
हाँ, लेकिन interest rate अधिक हो सकता है और lenders extra documents मांग सकते हैं।
3. Debt-to-Income Ratio कितना होना चाहिए?
आमतौर पर 40% से कम ratio safe माना जाता है।
4. क्या Self-employed लोगों को Personal Loan मिल सकता है?
हाँ, लेकिन उनके ITR, business turnover और banking records देखे जाते हैं।
5. Loan rejection से कैसे बचें?
सभी EMIs समय पर चुकाएं, liabilities कम रखें, stable job/ business proof रखें और apply करने से पहले eligibility check कराएं।
निष्कर्ष
Personal Loan Approval सिर्फ credit score पर नहीं, बल्कि कई अन्य factors पर निर्भर करता है। अगर borrower अपनी financial profile strong रखे और सही documentation दे, तो loan आसानी से approve हो सकता है। CompareEMI इसमें borrowers की पूरी मदद करता है।